Maluliyet Sigortası Hesaplayıcı Nasıl Yapılır? 2026 Rehberi ve Formülü
Maluliyet sigortası, bireyin hastalık veya kaza sonucu çalışma gücünü kısmen ya da tamamen kaybetmesi durumunda gelir güvencesi sağlayan bir sigorta türüdür. Bu hesaplayıcı, sigortalının teminat tutarını belirlemek için gerekli olan aylık gelir, maluliyet oranı ve sigorta süresi gibi parametreleri kullanarak tahmini bir tazminat miktarı hesaplar. Türkiye'de özellikle bireysel emeklilik ve hayat sigortası poliçeleri kapsamında sunulan bu ürün, çalışanların ve serbest meslek sahiplerinin finansal planlamalarında kritik bir rol oynar.
Hesaplama mantığı, sigortalının mevcut aylık geliri ile maluliyet oranının çarpılması ve belirlenen süre boyunca bu tutarın bugünkü değerinin hesaplanmasına dayanır. Ayrıca, Türkiye'deki güncel mevzuat ve sigorta şirketlerinin uygulamaları dikkate alınarak ortalama bir teminat tutarı ortaya konulur. Bu hesaplayıcı, kullanıcıların ihtiyaç duydukları teminatı anlamalarına yardımcı olurken, resmi bir teklif veya poliçe yerine geçmez; yalnızca bilgilendirme amaçlıdır.
- Veri tarihi:
- Son kontrol:
- Yöntem:
- v2026.1
Maluliyet Sigortası Hesaplayıcı Nedir ve Kimler İçin Uygundur?
Maluliyet sigortası, sigortalının çalışma gücünü kaybetmesi durumunda düzenli gelir sağlayan bir sigorta türüdür. Türkiye'de Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) tarafından sağlanan maluliyet aylığı dışında, özel sigorta şirketleri tarafından sunulan bu ürün, bireylerin gelir kaybını telafi etmeyi amaçlar. Hesaplayıcı, kullanıcının aylık gelirini, maluliyet oranını ve istenen ödeme süresini girerek tahmini bir teminat tutarı hesaplar. Bu sayede kullanıcılar, poliçe satın almadan önce ne kadar teminata ihtiyaç duyduklarını öğrenebilirler.
Bu hesaplamaya ihtiyaç duyulan durumlar arasında iş kazası geçirme, ciddi bir hastalık teşhisi konulması veya beklenmedik bir kaza sonucu sakat kalma sayılabilir. Özellikle ailesinin geçimini sağlayan bireyler, kredi borcu olanlar ve serbest meslek sahipleri için maluliyet sigortası önemli bir güvence sağlar. Hesaplayıcı, bu bireylerin finansal planlama yaparken karşılaşabilecekleri belirsizlikleri azaltır.
Bu hesaplayıcıyı kimler kullanmalıdır?
- Çalışanlar ve maaşlı bireyler
- Serbest meslek sahipleri ve işletme sahipleri
- Kredi borcu olan veya ipotekli ev sahipleri
- Ailesinin geçimini sağlayan ve finansal güvence arayan herkes
Maluliyet Sigortası Hesaplayıcı Adım Adım Nasıl Hesaplanır?
- 1
1. Girdileri Belirleyin
Formda bulunan 'Aylık Gelir' alanına, sigortalının brüt aylık gelirini TL cinsinden girin. Bu değer, hesaplamanın temelini oluşturur.
- 2
2. Parametre ve Tercihleri Seçin
Maluliyet oranını (yüzde olarak) ve ödeme süresini (yıl olarak) seçin. Maluliyet oranı, sigortalının çalışma gücünü kaybetme yüzdesini temsil eder; ödeme süresi ise tazminatın kaç yıl boyunca ödeneceğini belirler.
- 3
3. Hesaplama İşlemini Başlatın
'Hesapla' butonuna tıkladığınızda, sistem aylık gelir ile maluliyet oranını çarpar ve ödeme süresi boyunca toplam tutarı hesaplar. Ayrıca, bugünkü değer hesaplaması için belirli bir iskonto oranı kullanılır.
- 4
4. Sonuçları ve Kırılımları Değerlendirin
Sonuç ekranında tahmini teminat tutarı, aylık ödeme miktarı ve toplam ödeme süresi gösterilir. Bu değerleri, sigorta şirketlerinden alacağınız tekliflerle karşılaştırarak ihtiyacınızı belirleyebilirsiniz.
Hesaplama Yöntemi, Formüller ve Matematiksel Mantık
Maluliyet sigortası teminat tutarı, sigortalının aylık geliri ile maluliyet oranının çarpılması ve bu tutarın ödeme süresi boyunca bugünkü değerinin hesaplanmasıyla bulunur. Bugünkü değer hesaplamasında, paranın zaman değeri dikkate alınarak belirli bir iskonto oranı kullanılır. Türkiye'de sigorta şirketleri genellikle yıllık %3-5 arasında bir iskonto oranı uygular. Bu hesaplayıcı, ortalama bir iskonto oranı olan %4'ü varsayar.
Ana Hesaplama Formülü
Teminat Tutarı = (Aylık Gelir × Maluliyet Oranı) × [1 - (1 + r)^-n] / rBu formül, aylık gelirin maluliyet oranıyla çarpılmasıyla elde edilen yıllık kaybın, belirli bir iskonto oranı (r) ve süre (n) üzerinden bugünkü değerini hesaplar. r, yıllık iskonto oranını (0,04) ve n, ödeme süresini (yıl) temsil eder.
Formüldeki değişkenler
| Sembol | Değişken | Açıklama | Birim |
|---|---|---|---|
| Aylık Gelir | Aylık Brüt Gelir | Sigortalının aylık brüt geliri (TL) | TL |
| Maluliyet Oranı | Maluliyet Oranı | Çalışma gücü kaybının yüzdesi | % |
| r | İskonto Oranı | Yıllık iskonto oranı (varsayılan %4) | % |
| n | Ödeme Süresi | Tazminatın ödeneceği yıl sayısı | yıl |
Hesaplamada Kullanılan Varsayımlar
- Aylık gelirin brüt tutar olduğu ve enflasyondan arındırılmadığı varsayılır.
- İskonto oranı yıllık %4 olarak sabit kabul edilir.
- Maluliyet oranının, sigorta şirketinin belirlediği oranlarla uyumlu olduğu varsayılır.
Sınırlar ve Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar
- Bu hesaplayıcı tahmini bir değer sunar; resmi bir teklif veya poliçe yerine geçmez.
- Hesaplama, sigorta şirketlerinin uyguladığı prim oranlarını, sağlık koşullarını ve poliçe şartlarını dikkate almaz.
Önemli uyarı
Bu araç genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır.
Resmi işlemlerde yetkili kurumların resmi sonuç ve belgeleri esastır.
Sıkça Sorulan Sorular
Bu sorular kullanıcılar için sayfada görünür biçimde sunulur; FAQPage JSON-LD üretilmez.
Resmî Kurum Kaynakları ve Mevzuat Dayanağı
Oranlar ve sistem kuralları, aşağıdaki birincil kurumsal kaynaklarla kontrol edilmiştir.
- Çalışma Gücü ve Meslekte Kazanma Gücü Kaybı Oranı Tespit İşlemleri Yönetmeliği
Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK)
Maluliyet oranlarının belirlenmesinde esas alınan yönetmelik.
- Sigortacılık Kanunu
Türkiye Büyük Millet Meclisi
Sigorta işlemlerinin genel çerçevesini belirleyen kanun.
- Türk Ticaret Kanunu
Türkiye Büyük Millet Meclisi
Sigorta sözleşmelerine ilişkin hükümler içerir.